
科技是第一生产力,创新是第一动力。作为地方金融主力军,龙口农商银行始终将服务科技创新置于重要位置,紧扣区域科创企业发展脉络,通过优化信贷供给、创新产品体系、深化多方协作,为科创企业从“幼苗”到“大树”的成长全程保驾护航,持续为地方科技创新生态注入金融动能。截至10月末,该行已为211家科技创新企业投放贷款31.05 亿元,用金融“活水”滋养科创企业蓬勃生长。
精准授信,破解科创企业“资金渴”。对于科创企业而言,研发投入大、回报周期长、抵押物不足是普遍面临的 “成长难题”,尤其在技术攻坚和产能扩张关键期,资金链的稳定直接关系到创新进程。龙口市恒通智能装备有限公司便曾陷入这样的困境——作为一家专注于智能仓储设备研发与生产的企业,该公司拥12项实用新型专利,其自主研发的智能分拣系统已广泛应用于物流、电商等领域。今年初,公司计划升级核心控制系统,提升设备的自动化精度与运行效率,但研发设备采购、核心技术人员薪资等大额支出,让企业资金周转陷入紧张。
“当时眼看着研发方案已经成型,却因为资金问题要搁置,我们急得团团转。”公司负责人王建军回忆道。龙口农商银行在开展“金融进园区”专项走访时,得知企业困境后,立即组建专项服务小组,深入企业生产车间与研发中心,详细了解技术优势、市场前景及资金需求。考虑到企业属于技术密集型科创企业,该行突破传统抵押担保模式,以企业专利价值和未来现金流为重要评估依据,仅用4个工作日便完成了650万元信用贷款的审批与发放,及时填补了企业的资金缺口。如今,恒通智能的新一代控制系统已进入调试阶段,预计投产后可使设备分拣效率提升30%,进一步巩固企业在智能仓储领域的竞争优势。
立足龙口“工业强市”定位,龙口农商银行聚焦高端装备制造、新材料、电子信息等科创重点领域,建立“一企一档”服务台账,通过园区驻点、产业链摸排等方式,主动对接企业融资需求。针对“专精特新”“小巨人”等优质科创企业,该行实施“一户一策”精准服务,优化授信审批流程汇通资管,提高信贷投放效率。截至8月末,该行已为43户“专精特新”“独角兽”“瞪羚企业”发放贷款6.87亿元,助力一批科创企业攻克技术难关、扩大生产规模。
产品创新,打造全周期“金融工具箱”。科创企业在不同发展阶段,对金融服务的需求差异显著。龙口农商银行深谙此道,围绕科创企业“初创—成长—成熟”全生命周期,持续创新金融产品,打造覆盖广、适配性强的产品矩阵,让不同阶段的科创企业都能找到“合身”的金融服务。
“多亏了龙口农商银行的‘创业担保贷’,我们的实验室才能顺利建成。”谈及企业起步阶段的经历,龙口市新维生物科技有限公司负责人李娜仍十分感慨。作为一家专注于生物检测试剂研发的初创企业,新维生物成立初期面临研发场地租赁、实验设备采购等资金压力,且缺乏传统抵押物,融资之路一度受阻。龙口农商银行工作人员在走访中了解到情况后,向企业推荐了针对初创科创企业的“创业担保贷”,该产品不仅无需抵押,还能享受财政贴息政策,有效降低了企业融资成本。最终,该行仅用3个工作日便为新维生物发放“创业担保贷”300万元,解了企业的燃眉之急。如今,新维生物已成功研发出3款检测试剂,即将进入市场推广阶段。
除了为初创企业提供支持,龙口农商银行还针对成长期科创企业推出“科技成果转化贷”“科信贷”等特色产品,满足企业技术改造、成果产业化等需求。海阳市盛达电子科技有限公司是一家从事高端电子元器件研发的“专精特新” 企业,今年计划扩充生产线,实现新型元器件的规模化生产,但面临较大的资金缺口。龙口农商银行在了解到企业需求后,结合其技术实力与市场前景,为其推荐了“科信贷”产品,并给予优惠利率。最终,400万元贷款快速到账,不仅解决了企业扩产的资金难题,还帮助企业降低了融资成本,为企业抢占市场先机提供了有力支撑。
截至10月末,该行累计发放“创业担保贷”9.2 亿元、惠及2821户初创企业;发放“鲁担惠农贷”8.3 亿元、服务56户涉农科创企业;发放“科技成果转化贷”2.11 亿元、支持20户企业实现技术落地;发放“科信贷”0.42亿元、助力6户“专精特新”企业发展壮大,全方位覆盖科创企业不同阶段的融资需求。
多方联动,构建科创服务“生态圈”。单一的金融服务难以满足科创企业复杂的发展需求,龙口农商银行积极搭建 “银行+政府+企业”多方协作平台,整合政策资源、金融资源与产业资源,为科创企业打造全方位、立体化的服务生态,实现“1+1+1>3”的协同效应。
走进龙口市绿源环保科技有限公司的生产车间,一套套智能污水处理设备正有序运转。该公司是一家专注于环保技术研发与设备制造的科创企业,拥有7项环保领域专利,其研发的新型污水处理技术可大幅提高污水净化效率,降低处理成本。近期,公司计划投产一条新型设备生产线,以满足市场对高效环保设备的需求,但因原材料采购周期长、回款较慢,导致资金周转压力较大。
龙口农商银行在清单制走访中得知企业困境后,并未局限于单一的信贷支持,而是主动对接龙口市科技局、财政局等部门,了解到该企业符合“科技成果转化贷”的贴息政策。该行工作人员随即为企业制定了“信贷支持+政策贴息”的综合服务方案,在对企业经营状况、技术实力、担保措施进行全面评估后,仅用3个工作日便为其发放“科技成果转化贷”380万元。同时,协助企业申请省、市两级科技部门的贴息补贴,预计可为企业节省融资成本近20万元。“不仅拿到了急需的资金,还帮我们争取到了贴息政策,龙口农商银行真是把服务做到了我们心坎里!”公司负责人张伟对这样的“组合式”服务赞不绝口。
为进一步拓宽服务半径,龙口农商银行持续加强与政府部门、行业协会、科研机构的合作,通过对接获取辖区规模以上企业清单182户、专精特新企业名单91户、省瞪羚企业10户,建立精准对接机制。同时,通过线上“金融超市”、线下专场对接会等形式,打通银企沟通“最后一公里”。此外,该行还针对科创企业实施差别化利率定价,截至10月末,已累计为科创企业让利182.18万元,切实降低企业融资成本,与科创企业携手共筑良好的创新发展生态。
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